銀行で住宅ローンを断られる理由は
以下のようなものがあります。

• 勤続年数が短い
• 正社員ではない
• 自己資金が無い
• 年収が低い
• 借金がある
• 家の価格が高すぎる

銀行では、
住宅ローン事前審査の際に、

• あなたの収入が家を購入するのに
  無理がないか
• あなたが問題なく返済していくことが
  出来る人か

ということを見ます。

つまり、

信用と返済能力を審査する
ということですね。

本審査では上記に加えて

より詳細な信用情報
土地や建てる家の担保価値
を見ていきます。

しかし、銀行の住宅ローンでは、

勤続年数が短い場合は事前審査を
断られることもあるんです。



事前審査を受けられたとしても、
正社員ではないことを理由に
落とされてしまうことも。



上記のような理由で
他社の住宅ローンで落ちたとしても、

リアリゼで
マイホームの夢を叶えた方が
たくさんいらっしゃいます。



その理由は・・・

勤続年数が短いことを理由に
銀行で住宅ローン審査を
断られてしまったり、

審査に通らなかったりする例が
増えています。



金融機関はあなたの年収を
会社から出る

「源泉徴収票」

で確認するんです。

就職（転職）したばかりの場合は
まだ会社からの源泉徴収票が
出ていないので審査が出来ません。

また、銀行の多くは、

住宅ローン審査申込者が
給与所得者の場合に、

勤続年数2年以上

という規定があります。

その規定を
1ヶ月でも満たしていないと
受付をしないというところが大半。

勤続年数は
かなり重要なポイントなんです。



勤続年数が長いと
途中で収入が途絶えて返済が
滞るリスクが低く、

短いとリスクが高い
と判断するためですね。

リアリゼなら
働き始めて1ヶ月でも大丈夫です。

あなたの給与明細をもとに
年収を計算し、

きちんと住宅ローン審査を
受けられるように対策できます。

最適な金融機関も
適宜チョイスしますので、
審査に通る可能性が十分あります。



他社で住宅ローン審査を
受けられなかった場合でも

「もうだめだ」

と思わずに
リアリゼにご相談ください。



また、
相談せずに、まずは自分で
住宅ローンを借りられるか
調べたい方は、

下記ボタンから
「住宅ローン事前審査申込書」
をご請求していただければ

書類を郵送でお届け致します。

書き方が分からない場合は

お電話またはメールで
ご連絡頂ければ回答しますので
ご安心ください。

銀行の住宅ローン事前審査では、
あなたの信用と返済能力を見る

とお伝えしました。

一般の銀行では、

あなたが正社員ではない場合に
住宅ローン審査を断るところも
あります。



契約社員だったり、
派遣社員だったりするケースですね。

パートやアルバイトの場合も
そうです。



契約を更新されなかったり
給与が下がったりした場合に
住宅ローン返済が困難になるから

だと考えられます。

しかし、リアリゼは

契約社員や派遣、パート社員でも
大丈夫です。

雇用形態によらず、
正社員と同様に評価可能ですし、

最適な金融機関を状況に応じて
選択し提案しています。



住宅ローン返済に対して
年収が足りない場合でも、

夫婦や親との収入を合算して
計算することも可能です。



リアリゼでは状況に応じて
最適な対応が可能なため、

正社員ではなくても
住宅ローン審査を受けられますし、

十分に通る可能性があります。

自己資金（頭金）がゼロの場合、

住宅会社に建築を断られたり、
銀行に住宅ローン審査を断られたり
することがあります。

①住宅会社に建築を断られるケース

ハウスメーカーや工務店など
一般的な住宅会社では、

マイホームの間取りや見積もりを
依頼する際に、頭金を要求します。

また、契約金として
住宅ローンが降りる前に
現金で一定割合の入金が必要
なことも。

こうした頭金は
支払い金額の一部に充当されますが、

住宅ローンが降りてくるまでは
持ち出しとなるため、

かなりの額の現金が必要なんです。



そのため、

あなたの手持ちの現金が
少ないかゼロの場合、

住宅会社に建築を断られることも
あります。

②銀行にローン審査を断られるケース

家を建てる際には、

家（建物）の建築費用や土地の代金
以外にも、

• 付帯工事費用
• 銀行に支払う手数料等の費用
• 登記や申請等にかかる費用

などの「諸費用」がかかります。

諸費用は
200万円〜300万円程度かかる
ことが多いです。

一般的には
こうした費用は住宅ローンに
組み込むことが出来ないため、

現金で用意する必要があります。

そのため、

手持ちの現金が足りない場合に
住宅ローン審査を
断られてしまうことがあるんです。

リアリゼは両方共解決できる

リアリゼでは上記で紹介した

①住宅会社に建築を断られるケース
②銀行に審査を断られるケース

の両方を解決できます。

リアリゼは
頭金や契約金を頂いていないので、

そもそも①の問題は発生しません。



②に関しては、

リアリゼは
諸費用を住宅ローンに
全部含んだ計画が可能です。

このような対応ができる
金融機関の選択や必要書類の
サポートもお任せください。

つまりリアリゼであれば

自己資金（頭金）がゼロでも
住宅ローン審査を受けられますし、

十分に通る可能性があります。

静岡県内には、

諸費用まで含んで
自己資金（頭金）ゼロで
家を建てられる住宅会社は

ほとんどありません。

かなり希少性のある会社
だと言えますね。

年収は

住宅ローンで借りられる上限金額に
大きく影響します。

年収が多ければ
たくさん借りられますが、

低いと借りられる額が下がるんです。

もし　上限　まで借りた場合でも、

建築費がそれよりも高い場合には
家を建てることは出来ません。

間取りを変更して
家の面積を小さくすれば
建築できるかもしれませんが、

それではマイホームを建てる
意味がなくなってしまいますよね。



リアリゼには間取りや
必要な広さを確保しながらも、

ハウスメーカーや工務店よりも
安い金額で建築している
実績があります。

だからといって、

家の耐震性能や快適性能を低くして
コストを下げるなどということは
ありません。

リアリゼのすべての住宅が、

「フラット35 S（金利Aプラン）」

の基準に適合しています。

フラット35 Sとは
住宅支援機構が提供する
全期間固定金利型住宅ローンで、

• 金利Aプラン
• 金利Bプラン

があります。

金利Aプランは10年間、
基準金利から0.25%マイナス
されます。
（金利Bプランは5年間）

「たった0.25%？」

と思うかもしれませんが、

35年ローンの当初10年間の
返済額を比べると・・・

3000万円借入の比較

• 1.41%
  月々＝90,538円
  10年間＝10,864,560円
• 1.16％（-0.25%）
  月々＝86,941円
  10年間＝10,432,920円

その差、

月々＝3,597円
10年間＝431,640円

です。

メチャクチャ大きいですよね。

フラット35S　金利Aプラン
を利用するには、

建築基準法の規定よりも
ずっと厳しい基準に適合する

高性能住宅

を建てる必要があるんです。
※詳しくは下で解説します。

つまり、
ハウスメーカーや工務店では
価格が折り合わずに建築を
断られてしまった場合でも、

リアリゼなら

同等以上の性能の家を

より安い金額で建てられる

ということになります。

また、

事前に住宅ローンの上限額
が分かるので、

それに合わせた間取り提案

が可能です。



こうしたことから、

他社で住宅ローン上限額に
建築費が収まらない場合でも、

リアリゼであれば十分に予算内で
満足行く家を建てられる可能性が
高いと言えます。

銀行の住宅ローンでは、

借金があってもその種類や金額
によっては審査に通る事があります。

車のローンや子供の教育ローン等が
ある場合でも、

収入に対する年間の返済額の比率が
一定以内に収まっていれば
問題ありません。

年返済比率オーバーとなる場合には

家の完成後、
住宅ローンが降りるまでに完済
することになります。



クレジットカードのリボ払いや
生活費のためのカードローンの
利用がある場合は、

やや厳しく見られる傾向があります。

では、

消費者金融への借金がある場合
はどうでしょうか？

銀行の住宅ローン審査では、

消費者金融から借金があると

事前審査の段階で非承認となる
可能性が高いです。

ですが、

リアリゼでは
提携している金融機関と連携をし、

個別対応によって対策することが
できます。

たとえば、

あなたが現在の借り入れを
すべて完済した場合に審査が可能か
どうか？

を調べることができるんです。

審査の結果は
必ず通るとは言えませんが、

他の審査項目の状況を見ながら

借金を完済したほうが良いかどうか
の判断

がしやすくなります。

家の価格が高すぎると、

銀行の住宅ローン審査に
落ちる可能性が高いです。

また、

年収に対して
家の価格が高すぎることで、

住宅ローン審査を断られることも。

家の価格は

• 家の大きさ
• 耐震性能
• 断熱性能
• 仕上げ材料

によって大きく変わります。

リアリゼには、
他社で家の価格が高すぎて
住宅ローン審査に
落ちてしまったけど、

間取りを工夫して性能をアップした
にもかかわらず価格が安くなった

お客様が多数いらっしゃいます。

結果、多くの方が住宅ローン審査に
通っています。



一般的な住宅メーカーや工務店では、

資金計画が良くないため
予算オーバーが起こります。

家づくりにおいて
予算オーバーとならないことは

最も重要なことです。

リアリゼでは、

まずは最適な資金計画を行い
お客様の予算を正確に把握します。

その後、
計画可能な建物を
最適な間取りで提案するんです。

つまり、

目標とする価格を設定してから
計画するため、

予算内に収められるわけです。

結果的に、

住宅ローン審査において

価格が高すぎる

という問題は起きません。

ここではリアリゼにご相談いただき

住宅ローンに通って
無事に新築注文住宅を建てることが
できたお客様の実例を紹介致します。

リアリゼの家の特徴は以下の通りです。

賃貸アパートに住む人の多くは

「できれば一戸建ての家に住みたい」

と感じていると言われています。

その理由は、

①隣接する部屋間の騒音問題
②収納が少ない
③家賃が・・・
④プライバシーが確保できない
⑤世帯主死亡時のリスク
⑥資産にならない

というのがあります。

特に①〜③は賃貸住宅に住む人の
不満トップ3にも挙げられて
いるそうです。

①上下左右の部屋との騒音問題

アパートやマンション等の
集合住宅では、

隣や上下階の部屋と
くっついてますから、

音がダイレクトに伝わります。

賃貸住宅に住む人の実に7割以上が

出来れば一戸建てに住みたい

と思っているそうですが、

その理由の多くがこの
騒音問題なんです。

騒音とは、

特別に大きな音というわけではなく

何気ない生活音のことで、

ある意味仕方ない音なんです。

しかし、

隣や上下階の部屋に

自分の部屋の音が聞こえる心配

がストレスになっているわけですね。

その点、

一戸建てなら同じ建物内にいるのは
家族だけなので、

気にすることがなくなります。

小さなお子さんがいる場合でも
ドタバタしても大丈夫。

夜中でなければ、
ピアノやギターなど楽器の練習も
意外と平気です。

②収納が少ない

収納が多い賃貸住宅って
少ないですよね。

もし満足行くほど収納の多い物件
があったら、
家賃が凄く高いでしょう。



賃貸の場合は収納に関しては
ある程度諦める他ないです。

注文住宅であれば

希望すれば必要なだけ増やすことが
できます。

しかし、

収納はどれだけ増やしても
生活してみると足りない

と感じる人がほとんどです。

そこで、

階段下のデッドスペースを
収納に利用したり、

小屋裏を階段で上がれる
収納部屋にすることで
解決できます。

予めそうした工夫を設計段階で
取り入れておくことで、

面積を増やすことなく
収納を増やすことが可能

になるんです。

③家賃が・・・

賃貸で騒音問題と収納の少なさを
解決しようとすると、

家賃が高い物件に引っ越す
しかありません。

でも、

優先すべきは家計の収支を
健全にすることですよね。

家計が家賃に圧迫されてしまっては
生活が成り立ちません。

また、

家賃が上がったり2年に一度
更新料が発生したりするケースも。

家賃に関する不満は尽きませんね。

④プライバシーが保てない

アパートのような賃貸住宅では、

大きな窓の外に幅の狭いベランダが
あってすぐ隣がよその家の窓
だったりすることが多いです。

生活が外から丸見えになってしまう
こともあり、

昼間でもカーテンを閉めて生活
することになってしまうのは
嫌ですよね。

また、

共用の廊下に面してトイレやお風呂
がある場合が多く、

入浴や用を足しているのが
丸わかりです。

気になりだしたら
キリがないですよね。

プライバシーに関して弱い

というのがアパート等の賃貸住宅の
大きなデメリットです。

一方、

注文住宅では南側の大きな窓の外に
小さくても庭を設けたり、

植栽を植えるなどして
プライバシーを確保できます。

共用の廊下も無いですから、
至近距離で入浴中なのを

確認されることもありません。

⑤世帯主死亡時のリスク

アパートのような賃貸住宅に
住んでいると、

万が一ご主人が亡くなった場合には
残された家族が家賃を支払っていく
必要が出てきます。

子育て中の方の場合は
職場や保育園を探したり、

より安い物件への引っ越しなどを
短い時間に同時に行わなければ
なりません。

注文住宅の場合は

住宅ローンに付随する
団体信用生命保険によって、

債務者が死亡した場合には
以後の返済がなくなります。

その時点で生活は確保されるので、
家族にとって安心この上ないですね。

⑥資産にならない

賃貸住宅では

毎月払った家賃は
大家さんのものになり、

入居者の資産にはなりません。

月額6万円の家賃を
35年間払った場合、

合計で2520万円になります。

ちょっと笑えない数字ですよね。

住宅ローンを組んで
家を建てた場合、

金利があるので
トータルの支払額は高くなる
可能性がありますが、

家は自分の資産として残ります。

もし

老後の資金を貯められなかった
としても、

リバースモーゲージによって

年金プラスアルファを
捻出することが可能となります。

リバースモーゲージとは、
直訳すると「逆住宅ローン」
という意味です。

違いは以下の通り。

• 一般的な住宅ローン
  ＝一括で借りて少しずつ返す
• リバースモーゲージ
  ＝少しずつ借りて一括で返す

居住者全員が高齢者で、
世帯全員が死亡時には
金融機関等が引き取る（売却）

という条件がありますが、

老夫婦の二人暮らしの場合には
非常に有効です。

つまり、

生きている間は自宅に住みながら
生活資金等の給付が受けられる

ということですね。

所有者が一定の年齢を超えた場合に
利用できます。

このように、

注文住宅（持ち家）は資産になる
だけでなく、

老後の生活資金にも使えるんです。

もし海外移住を考えているなら、

売却して移住資金にすることも可能。

その時、

住宅ローンを完済していなくても、

残債を相殺した余りを
移住資金にできます。

賃貸アパートに住み続けていたら
こういったことができないわけです。

今の家賃がどのくらいかは
人によって違います。

家賃に加えて、

光熱費や税金などを含め、

月々と年間のトータルの固定費を
出してみましょう。

例として
以下のような表を作りました。

【条件】 居住地＝静岡市 年収＝400万円